Bagong Pag-aaral Nagpapakita ng mga Bangko na Nahihirapang Makamit ang mga Prayoridad, Matugunan ang mga Inaasahan ng Mamimili na Hadlangan ng mga Hamon sa Modernisasyon ng Teknolohiya at Kakulangan ng mga Pamantayan sa Industriya

• Bagong pangkalahatang pag-aaral na nagpapakita ng mga paghihirap ng mga bangko upang makamit ang mga prayoridad, matugunan ang mga inaasahan ng customer na hadlangan ng mga hamon sa modernisasyon ng teknolohiya at kakulangan ng mga pamantayan sa industriya
• 70% ng mga executive ng bangko ay nagsasaad na ang naka-embed na pananalapi ay alinman sa core o complementary sa kanilang estratehiya sa negosyo, gayunpaman lamang 20% ang kasalukuyang nag-aalok ng mga solusyon sa naka-embed na pananalapi
• Mga hamon sa privacy at seguridad ng ecosystem ang binanggit bilang dalawang pinakamalaking hadlang sa inobasyon

ARMONK, N.Y. at FRANKFURT, Germany, Sept. 14, 2023 — Ang IBM (NYSE: IBM) Institute for Business Value (IBV), sa pakikipagtulungan sa Banking Industry Architecture Network (BIAN) at Red Hat, ay inilabas ngayon ang mga resulta mula sa isang bagong pangkalahatang pag-aaral na nagpapakita ng mga malaking agwat sa pagitan ng mga nakasaad na prayoridad ng mga nakapanayam na executive ng bangko at ng mga customer na kanilang pinaglilingkuran. Sinusuri ng pananaliksik kung paano nakikipag-ugnayan ang mga customer sa digital na mundo at kung paano nag-iinvest ang mga bangko sa naka-embed na pananalapi upang maging bahagi ng paglalakbay sa pananalapi na nararanasan ng mga consumer sa kanilang mga platform na pinipili.

Naka-embed na Pananalapi: Paglikha ng Bangko sa Lahat ng Lugar, Araw-araw ay nagdedetalye ng mga resulta mula sa mga tugon ng mahigit sa 1,000 lider ng industriya ng bangko at mahigit sa 12,000 consumer sa limang kontinente.

Ang naka-embed na pananalapi ay ang pagsasama ng mga produkto at solusyon sa pananalapi sa loob ng paglalakbay ng customer ng mga hindi pananalaping organisasyon sa mga paraan na tumutulong na alisin ang friction, at samakatuwid, pinapayaman ang karanasan ng customer. Mahigit 70% ng mga executive ng industriya na nakapanayam ay nagsasaad na ang naka-embed na pananalapi ay alinman sa core o complementary sa kanilang mga estratehiya sa negosyo. Gayunpaman, 20% lamang ang nagsabi na kasalukuyang nag-aalok sila ng mga solusyon sa naka-embed na pananalapi.

“Nahaharap ang mga bangko sa double whammy ng mga hamon na may pressure na nagmumula sa mga hindi tradisyonal na kakumpitensya tulad ng malalaking techfins na nagtakda ng mga bagong pamantayan para sa mga inaasahan ng customer at masigasig na palalimin ang mga relasyong iyon at mula sa mga regulator na pumipilit para sa mga pamantayan sa open banking upang patagin ang larangan at itaguyod ang higit pang kumpetisyon,” sabi ni Shanker Ramamurthy, Pangkalahatang Tagapamahala na Kaugnay sa Bangko at Mga Merkado sa Pananalapi, IBM Consulting. “Ang pagtatatag ng isang modernong hybrid cloud architecture na nagbibigay-daan sa madaling access sa data sa buong enterprise, ang kakayahang pagsamantalahin ang potensyal ng mga emerging na teknolohiya tulad ng generative AI, at pakikilahok sa isang matibay na ecosystem ng mga kasosyo ay mahalaga sa isang matagumpay na estratehiya sa bangko sa industriya ngayon.”

Habang 80% ng lahat ng consumer na nakapanayam ay kasalukuyang mas gustong ideposito ang kanilang sahod at panatilihin ang kanilang mga savings sa tradisyonal na mga bangko, 16% ng mga respondent sa buong mundo ay komportable nang tanggapin ang buong digital na karanasan na walang sangay. Maraming consumer ang naghahanap ng mas mataas na antas ng pakikipag-ugnayan mula sa kanilang mga institusyon sa pananalapi na may 79% ng mas batang mga respondent na bukas sa pagtanggap ng mga pananaw sa kanilang mas mahusay na paraan upang mag-ipon at 75% na bukas sa gabay sa pamumuhunan.

Parehong mga lider ng bangko at consumer ang nagbanggit ng seguridad bilang kanilang pinakamahalagang prayoridad ngunit sobrestimado ng mga lider ng bangko ang kahalagahan ng peer-to-peer na mga pagbabayad at bilhin ngayon bayaran mamaya (BNPL) kumpara sa mga prayoridad na binanggit ng mga consumer na nagtakda ng magandang karanasan ng customer bilang kanilang pangalawang pinakamataas na kagustuhan, sinundan ng functionality ng mobile wallet at mga gantimpala ayon sa pagkakabanggit.

Batay sa pag-aaral, ang mga gap sa modernisasyon ng imprastraktura sa teknolohiya, kakulangan ng mga pamantayan sa application programming interface (API) at ang bahagi ng mga mapagkukunan na inilaan sa privacy at seguridad ay binabagalan ang progreso patungo sa pagsasakatuparan ng mga oportunidad sa negosyo na nauugnay sa mga platform sa naka-embed na pananalapi at nakatayo upang hadlangan ang potensyal ng mga exponential na teknolohiya, tulad ng generative AI.

“Hindi kailanman naging mas mahalaga para sa mga bangko na tumutok sa kung paano maaaring dagdagan ng mga institusyon sa pananalapi ang kanilang kakayahang makipagkumpitensya at pahusayin ang karanasan na ibinibigay nila sa kanilang mga customer. Pinapakita lamang ng mga resulta mula sa pananaliksik kung gaano karaming trabaho ang dapat gawin ng mga bangko bago nila maabot ito,” sabi ni Hans Tesselaar, Executive Director, BIAN. “Alam namin mula sa trabahong ginagawa namin sa aming mga miyembro, gayunpaman, na bago nila ipatupad ang tunay na mga pagbabago sa kanilang mga alok na serbisyo, dapat nilang unahin ang pagharap sa mga hadlang na dulot ng kakulangan ng mga teknikal na pamantayan at tanggapin ang isang coreless na approach sa pagbabago ng bangko. Tutulong ito sa industriya na makinabang mula sa bawat teknolohikal na pag-unlad upang lumikha ng bangko sa hinaharap.”

Ang buong ulat ay magagamit na i-download dito.

Ang IBM Institute for Business Value, ang think tank para sa pamumuno sa pag-iisip ng IBM, ay pinagsasama ang pangkalahatang pananaliksik at data sa pagganap kasama ang kasanayan mula sa mga nag-iisip sa industriya at nangungunang mga akademiko upang maghatid ng mga pananaw na ginagawang mas matalino ang mga lider ng negosyo. Para sa higit pang pamumuno sa pag-iisip na pandaigdigan, bisitahin: www.ibm.com/ibv

Tungkol sa IBM
Ang IBM ay isang nangungunang tagapagkaloob ng enterprise AI, hybrid cloud architecture, seguridad at mga pananaw sa ESG sa pangkalahatang sektor ng mga serbisyo sa pananalapi. Ang malalim nitong kaalaman sa industriya, malawak na portfolio ng mga serbisyo at solusyon, at matibay nitong ecosystem ng mga kasosyo sa fintech, ay nagbibigay-daan sa pakikipagtulungan, inobasyon, at paglikha kasama ang mga kliyente nito. Bilang isang pinagkakatiwalaang kasosyo ng mga bangko, insurer, mga kapital na merkado at mga tagapagkaloob ng pagbabayad, gabayan ng IBM ang mga institusyon sa pananalapi sa lahat ng yugto ng kanilang mga paglalakbay sa digital na transformasyon sa pamamagitan ng IBM Consulting at naghahatid ng napatunayang imprastraktura, software at mga serbisyo na kailangan nila sa pamamagitan ng IBM Technology. Para sa karagdagang impormasyon, bisitahin ang www.ibm.com/industries/financial-services.

Tungkol sa BIAN
Itinatag noong 2008, ang Banking Industry Architecture Network (BIAN) ay isang independiyente, pagmamay-ari ng miyembro, hindi para sa kita na asosasyon, na dinisenyo upang magtayo at itaguyod ang isang pangkaraniwang arkitektural na balangkas para sa mga isyu sa interoperability ng bangko. Ang layunin ng BIANTM ay upang tukuyin ang operability at mga kahulugan na “handa ng gamitin” para sa mga serbisyo sa IT sa industriya ng bangko.

Nakatutok ang komunidad ng higit sa 80 miyembro sa paglikha ng isang pamantayang tanawin ng mga serbisyo sa bangko habang tinutiyak ang patuloy na mga kahulugan ng serbisyo, antas ng detalye at mga hangganan. Tutulong ito sa mga bangko na makamit ang pagbawas ng mga gastos sa pagsasama at makinabang mula sa isang arkitektura ng mga micro service.

Inaanyayahan ang mga institusyon sa pananalapi, mga vendor ng software, mga konsultasyon at mga integrator ng sistema, kasama ang mga kasosyo sa teknolohiya, na sumali sa asosasyon at gumampan ng isang kolaboratibong papel kasama ang iba pang mga lider sa industriya sa pagtutukoy, pagbuo at pagpapatupad ng mga susunod na henerasyon ng mga platform sa bangko.

Mga Contact sa Media

IBM
Mary Ellen Higgins
maryellen.higgins@ibm.com
781.789.1911

BIAN
Olivia Rashid, Hotwire
olivia.rashid@hotwireglobal.com
020 8875 4450